Российские туристы не так часто как зарубежные пользуются услугами страховых компаний для компенсации возможных рисков при поездках за границу. Этому есть несколько причин. Так сами туристы нередко считают, что заключение такого договора является ненужной формальностью и способом выудить у них дополнительные деньги, и, стоит отметить, что часто оказываются правы, поскольку многие туроператоры относятся к данному вопросу формально, частенько подсовывая совершенно ненужные страховые продукты, при этом пренебрегая действительно возможными рисками, связанными с зарубежной поездкой. Таким образом, иногда получается, что договор
страхование выезжающих за рубеж калькулятор которого оказывается весьма ощутимым оказывается бесполезным на практике или вовсе недействительным.
Дополнительная проблема здесь заключается в том, что многие страховые фирмы, особенно, образовавшиеся недавно ещё не наработали достаточного опыта и не имеют необходимых связей в данной, довольно специфической области. При этом, оформляя страховой договор для зарубежной поездки, страховая фирма почти всегда испытывает дефицит времени, а при этом, ее представителям необходимо поддерживать непрерывный контакт для разного рода согласований, как с клиентом, так и с несколькими зарубежными учреждениями или компаниями одновременно.
Отметим также, что к договору страхования для поездки за границу предъявляются некоторые, требования, которые обязательно должны быть выполнены для того, чтобы такой договор считался действительным. Так, он обязательно должен быть составлен и подписан в письменной форме. В его условиях непременно должны отражаться следующие положения: величина страховой премии и страхового возмещения, которое должны будет выплатить фирма в случае наступления страхового случая, которые также должны быть четко перечислены в договоре, например,
страхование багажа, страхование от болезни и так далее. В случае, если стороны не сумели договориться по данным условиям, договор не считается заключенным. Страховой полис должен быть составлен на двух языках: на русском и на государственном языке страны, куда едет клиент.
Кроме того, здесь имеется ещё один специфический момент, характерный только для страхования заграничных поездок. Это -
страхование отмены поездки. Под данной формулировкой разные страховые фирмы могут понимать совершенно разные вещи, и клиенту обязательно следует уточнить, при каких именно обстоятельствах отмена его поездки будет признана страховым случаем. Так, большинство страховщиков под данной формулировкой понимают только один вид риска – отказ клиенту в выдаче визы. Но существуют и расширенные варианты такого страхового продукта, когда страховыми случаями могут признаваться и другие обстоятельства, которые могут вынудить туриста отказаться от поездки, например, внезапная болезнь. Кстати, именно в случае внезапной болезни, турист имеет право на компенсацию своих средств туроператором, даже без всякого страхового договора. Правда возвращена ему должна быть не вся сумма, а ее часть, за вычетом средств, которые фирма-турагент уже реально потратит на организацию поездки.
Тем не менее, страховой рынок предлагает некоторое разнообразие страховых продуктов, связанных с заграничными поездками. Дешевле всего туристам обходится заключение договоров, которые компенсируют финансовые риски связанные только со смертью застрахованного человека или с возникновением необходимости оказания ему экстренной медицинской помощи. В более дорогие продукты могут входить случаи внезапного заболевания не только застрахованного лица, но и его близких, утрата имущества по причине техногенных (пожар) или стихийных катастроф, утрата багажа в результате преступных действий третьих лиц, а также отказ от поездки, связанный с невыдачей визы, или с какими-либо другими причинами. Разумеется, включение каждого пункта в перечень страховых случаев увеличивает стоимость страхового продукта.
В нашей стране распространена практика, когда цена страхового договора заранее включается туроператором в общую цену путевки, и при этом, как правило, предлагается самый дешевый вариант. Это объясняется тем, что большинство российских туристов ещё не привыкли считать страхование достаточно важным элементом своей поездки, а экономия на страховом продукте позволяет туроператору снизить общую стоимость путевки, что обеспечивает ему преимущество в конкурентной борьбе.
